Su P&L le dice lo que ocurrió. Una proyección de flujo de efectivo le dice lo que viene. Para la mayoría de las pequeñas empresas, la proyección es el documento más útil — porque le da tiempo para tomar decisiones antes de que llegue un problema.
Flujo de efectivo vs. ganancia: por qué son diferentes
Un negocio puede ser rentable en papel y quedarse sin efectivo. Esto ocurre cuando los ingresos se reconocen antes de cobrarlos (cuentas por cobrar), cuando grandes gastos llegan en un mes, o cuando un cliente importante paga con retraso. La ganancia es un concepto contable. El efectivo es real.
Trabajamos con una agencia de mercadotecnia que era rentable cada mes pero casi no pagó la nómina dos veces en un trimestre. Su problema no era la rentabilidad — era el tiempo. Un cliente grande pagaba a 60 días y otro postergó un pago al mes siguiente. Una proyección a 90 días habría mostrado esta brecha 8 semanas antes.
Qué incluye una proyección de flujo de efectivo a 90 días
- Saldo inicial de efectivo: Lo que tiene hoy
- Entradas esperadas: Pagos de clientes, ingresos recurrentes, cuentas por cobrar con fechas de cobro esperadas
- Salidas esperadas: Nómina, renta, pagos a proveedores, pagos de préstamos, impuestos
- Posición neta de efectivo: Semana a semana o mes a mes durante 90 días
- Identificación del punto mínimo: El saldo más bajo que tendrá su efectivo en el período
Por qué específicamente 90 días
Treinta días es demasiado corto para actuar sobre lo que ve. Seis meses es demasiado largo para ser preciso. Noventa días es la ventana donde las proyecciones son suficientemente específicas para ser confiables y suficientemente lejanas para darle tiempo de ajustar — línea de crédito, cobros acelerados, contratación diferida o facturación anticipada.
Qué hacer con la proyección
- Si ve una caída de efectivo en la semana 6: acelere el cobro de cuentas por cobrar ahora
- Si un gasto importante llega en el mes 2: gestione una línea de crédito con anticipación
- Si tiene exceso de efectivo en el mes 3: planifique una inversión estratégica en lugar de dejarlo sin uso
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